IT Systems 3/2026 E-commerce B2B/B2C AI a Business Intelligence Dnes 9:00

Jak umělá inteligence mění trh plateb v Česku

Od e-commerce k agentic commerce

Česká e-commerce má za sebou rekordní rok a pro její další růst je zásadní, aby držela krok s dynamickým technologickým vývojem. V posledních letech začala do online nákupů pronikat umělá inteligence (AI), která postupně zvyšuje míru personalizace interakcí a otevírá cestu k novému paradigmatu označovanému jako „agentic commerce“.

AI v e-commerce: od chatbotů po AI agenty

Umělá inteligence dnes již hraje důležitou roli v zákaznickém servisu a personalizaci interakcí, například prostřednictvím chatbotů nebo live chatových systémů, jejichž cílem je zvyšovat efektivitu zákaznické podpory a kvalitu komunikace se zákazníkem. Nejen v Česku však AI postupně začíná vstupovat i do oblasti plně automatizovaných nákupů a plateb. Dalším krokem bude právě agentic commerce – model, v němž AI agent vyhledá produkt, porovná nabídky a dokončí nákup i platbu jménem uživatele.

Významní globální hráči v oblasti plateb a technologií již tato řešení aktivně vyvíjejí. Visa rozvíjí koncept Intelligent Commerce, Google připravuje Agent Payments Protocol (AP2) a Mastercard představuje vlastní řešení v oblasti agentic payments založené na tokenizaci a dedikovaných „agentic tokens“, které umožňují bezpečný provoz autonomních AI agentů v rámci stávající platební infrastruktury.

Společným cílem těchto iniciativ je vytvořit standardy, které umožní AI agentům provádět transakce bez nutnosti přímého zapojení uživatele – bezpečně, kontrolovaně a v souladu s předpisy.

Personalizace plateb jako klíčový prvek budoucnosti

V Česku, stejně jako v ostatních zemích střední Evropy, roste význam personalizace nákupní zkušenosti i optimalizace platebních procesů. Tradiční personalizace založená na segmentaci uživatelů ustupuje hyperpersonalizaci, která díky analýze behaviorálních a kontextových dat dynamicky přizpůsobuje platební proces preferencím konkrétního uživatele.

AI dokáže efektivně analyzovat historii transakcí, vzorce interakcí s uživatelským rozhraním nebo používaná zařízení, čímž vytváří intuitivnější a pohodlnější proces dokončení nákupu. Díky hyperpersonalizaci dostává spotřebitel na výběr platební metody, které odpovídají jeho návykům.

AI jako strážce bezpečnosti plateb

Stejné technologie, které personalizují platby, zároveň posilují ochranu proti podvodům. Modely strojového učení dokážou identifikovat neobvyklé chování ve vztahu k individuálním vzorcům uživatele, což umožňuje přesnější detekci než u tradičních, univerzálních bezpečnostních pravidel.

Výzvy a perspektivy pro Česko

Implementace „agentic commerce“ a plné autonomie AI v online platbách přináší regulační i technologické výzvy. Otázky odpovědnosti za činnost AI agentů, zejména při finančních rozhodnutích, vyžadují jasný právní rámec a standardy v souladu s předpisy EU týkajícími se platebních služeb.

Současně jsou však perspektivy významné. Adopce AI v platbách a agentic commerce může urychlit rozvoj místních obchodníků a zvýšit konkurenceschopnost českých platforem v éře nových obchodních modelů.

Na českém trhu lze pozorovat podobné trendy jako v ostatních zemích střední a východní Evropy: rostoucí roli e-commerce, stále širší využití AI a první signály nástupu agentic commerce.

I když je plná automatizace nákupů a plateb prostřednictvím autonomních AI agentů stále ve fázi rané adopce, směr vývoje je jasný – od klasického e-commerce k inteligentním, personalizovaným a bezpečným platebním zkušenostem.

Martin Prunner
Autor článku je Country Manager společnosti PayU v České republice.